Как отказаться от поручительства по кредиту

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как отказаться от поручительства по кредиту". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.
Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Как происходит замена:

    Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Был недавно случай, муж знакомой брал в банке ссуду и попросил жену быть его поручителем. Дело, на которое он мужчина брал деньги — прогорело, а банк грозился отобрать квартиру. И только с помощью хорошего адвоката, на суде удалось доказать, что поручительство жены было всего лишь формальностью, а тот факт, что кроме квартиры, людям больше негде жить (а ведь у них ещё и ребёнок) — помог спасти им квартиру.

Из статьи не совсем понятно, если заёмщик теряет здоровье или жизнь, при каких условиях долг переходит его наследникам? Ведь поручит. ручается за заёмщика выплатить долг если кредитозаёмщик не сможет его выплачивать. И кто делает такой перев. долга: сам банк или всё это решается через суд? По-моему банку всё равно с кого взять эти деньги, если есть поручитель, тем проще банку, ведь человек сам подписал договор!

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Мы брали ипотечный займ в сбербанке. Оформили на мужа, созаемщиками выступили я и брат. Мы хотели бы освободить брата от поручительства. Скажите, сейчас нам надо будет заново собирать документы, как на получение ипотеки? Может быть есть у кого-нибудь такой опыт. Рассматривать будут первоначальную сумму или то, что нам осталось доплатить? А если наш совокупный доход с мужем хватает, обязателен ли созаемщик?

Если честно, думала, что поручит. может отказаться в одностороннем порядке от своих обязательств. По сути с займом расплачивается должник, соответственно, поиск созаёмщика логично было бы возложить на него. А получается, что поручит. должен найти себе замену самостоятельно. Интересно, а поручит. может оформлять на себя собственный кредит?

Вот именно что такая ответственность, то многие просто отказываются от этого. Поэтому чтобы отказаться от поручительства нужно потратить не мало времени, и могу рекомендовать обратиться к юристу. Все же так шансы намного выше, чтобы расторгнуть поручительство. Там важны все нюансы вплоть до получения письменного уведомление об изменении договора.

Читайте так же:  Ветеран труда как получить в московской области такое звание

Была созаемщиком по потребит. займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло. Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.
Про ответственность поручителя подробно здесь рассказано http://kreditorpro.ru/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Один раз пришлось выступить созаемщиком по займу. Честно сказать, два г спать спокойно не мог. Несмотря на то, что человеку доверял и сумма была относительно небольшая. С тех поря я сказал, что ни по одному займу я не буду поручителем. Тем более, что сейчас есть достаточно много кред. программ, где поручители не требуются. Отказаться от поручительства можно. Но при этом возникнут проблемы у заемщика. А договор о поручительстве обычно заключается на срок действия займа.

Олег, это ненадежная практика — выступать поручителем, даже к родным и близким людям. Моя родственница совершила оплошность, стала поручителем близкой подруги. Та перестала платить спустя пару месяцев, и моей родственнице пришлось выплачивать весь долг. Потом только через суд смогла вернуть свои деньги. С подругой, естественно, больше не общается.

Смотрю тут уже был задет похожий вопрос, но я хочу повториться. Меня в 2003 году попросили стать поручителем. Я согласилась (человек был положительный и дурных умыслов я не видела). А позже выяснилось, что у моего заемщика рак. Могла ли я тогда отказаться от поручительства. Ведь я не знала о его болезни. Закончилось все печально. Заемщик умер. Наследники поделили между собой наследство. А займ выплачивали поручители. В том числе я.

Поручительство по кредиту является юридически обязующей процедурой, которая может повлечь за собой серьезную финансовую и административную ответственность. В ряде случаев лицо или организация, являющаяся поручителем, может инициировать отказ от поручительства по кредиту, руководствуясь причинами личного или корпоративного характера. Данный отказ регулируется статьей 367 ГК РФ и возможен лишь в том случае, если имеется одновременное согласие должника и кредитной организации. Обязательным условием, чтобы отказаться от обязательства является согласие другого лица, способного переоформить на себя обязательства.

Избавиться от данного бремени без поддержки компетентных юристов не получится. Они помогут оформить необходимые документы и реализовать все предусмотренные законом процедуры.

Команда профессиональных юристов портала Правовед.ru поможет решить данную проблему и отказаться от данного обязательства в сложных финансовых обстоятельствах, проконсультирует по всем кредитным вопросам.

Как после развода отказаться от своей доли в ипотечной квартире и поручительства?

С женой развелся хочу отказаться от своей доли в ипотечной квартире и не быть поручителем.ипотека у нас 5год.развелись 2 месяца назад

Хочу взять ипотеку на себя, но являюсь поручителем по ипотеке у своих Родителей. Какова вероятность одобрения кредита у меня?или мне придётся отказываться от поручительства, если так, то как это сделать?нахожусь в разных городах с родителями, . Показать полностью

Как избавиться от поручительства, если ИП-должник объявлен банкротом?

Здравствуйте! Выступаю поручителем физ-лицом на сумму 2000000, ИП-должник объявил себя банкротом. Процедура банкротства ИП завершена, залоговое имущество реализовано, долги погашены. Получила повестку в суд. Банк требует выплатить 2400000. . Показать полностью

Являюсь поручителем по кредиту, суд вынес решение на взыскания долга

Всем Здравствуйте, я являюсь поручителем по кредиту (кроме меня еще один поручитель) банк закрыли ,федеральное агенство которое занимается выплатами ,через суд ,получила решение о взыскании долга плюс проценты и штрафные санкции. Должник не в . Показать полностью

Как отказаться от поручительства при согласии заемщика?

Мои родители стали поручителями. И они хотят отказаться от этого. Заемщик согласен, и хочет поставить поручителем жену. А акбарс банк не дает возможности расторгнуть договор. Как быть?

Можно ли отказаться от поручительства, если заемщик не платит?

являюсь поручителем,заемщик не платит, в счет обеспечения было арестовано имущество авто джип, авто дав в связи с большой стоимостью банк отказался от авто,заемщик быстро избавился от имущества ,приставы обязали удерживать у меня 50% из зп . Показать полностью

Как составить заявление на передачу кредитных обязательств по договору?

Как составить заявление на передачу кредитных обязательств по договору? Имеется ипотечный кредитный договор, нужно составить заявление в банке, чтобы этот договор переоформить на другого человека. Слышал что пишется в свободной форме. Как . Показать полностью

Можно ли отказаться от поручительства, если заемщик против этого?

Здравствуйте! Будьте добры, подскажите, пожалуйста, можно ли сняться с поручительства? Год назад моя мама стала поручителем по потребительскому кредиту моему мужу. В этом году мы расторгли брак. Я просила добровольно изменить кредитный договор и . Показать полностью

Можно ли отказаться от поручительства, если по кредитному договору есть залоговое имущество?

Здравствуйте. Я поручитель по кредиту. Так же по кредиту есть залог. В случае наступления ответственности могу ли я отказаться от неё в пользу изъятия у заемщика залога в пользу банка.

Читайте так же:  Угрозы при отказе покупателя выкупить товар

Могу ли я сам избавиться от поручительства, если сумма кредита превышает 1 миллион рублей?

здравствуйте, ситуация такова я пошел поручитилем к знакомому который взял кредит 1100000 на постройку дома и пообещал вывести меня с поручительства в течений года после того как переведёт дом в место меня, и по необьяснимым толком мне причинам не . Показать полностью

Добрый день. Когда был в браке, пошел поручителем к бабушке супруги. Кредит взят потребительский, наличными деньгами на срок 5 лет. Теперь мы оазвелись, родственные связи закончились. Могу ли я откащаться от поручительства, если да то по какой . Показать полностью

Как отказаться от поручительства по кредиту, если не подписывал никаких бумаг?

Подскажите пожалуйста ,моя знакомая взяла кредит в почта банк и меня записала в поручители ( я не каких бумаг не подписывала ).Теперь меня замучили звонками ,просят передать ей информацию о ее задолженности.У нее отключен телефон, она вышла замуж и . Показать полностью

здравствуйте!4 года назад взяли квартиру в ипотеку.муж оформил на себя,а я стала поручителей! За эти годы он платить адекватно не может вечные задержки и звонки из банков! Я долгое время платила сама. но у меня помимо всего еще ребенок наш на . Показать полностью

Я являюсь поручителем знакомой. Кредит 150000. У нее образовалась просрочка один день. Она говорит сто в следующий срок платежа все оплатит. Но банк мне звонит без конца говорит что не может с ней связаться. Хотя и ей звонят по несколько раз в день . Показать полностью

Можно закрыть ООО, если оно в лице директора является поручителем по кредиту у ИП?

ООО является поручителем по кредиту ИП. Директор ООО единственный учредитель предприятия. Он же открыт как ИП, и при выдаче кредита на ИП взят ООО в поручители. Встал вопрос о закрытии ООО, возможно ли это при условии поручительства по кредиту ИП?

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Как правильно отказаться от поручительства по кредиту?

Поручительство по кредиту применяется в случае выдаче займа на крупную сумму. Это дополнительные гарантии для кредитора, что заемщик будет исполнять свои обязанности касаемо погашения долга.

Функция поручителя при этом простая: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, это ложится на плечи поручителя. Роль рискованная, поэтому необходимо хорошо подумать, прежде чем подписывать договор.

Многие граждане попросту не понимают всей степени ответственности, беря на себя обязательства гаранта в сделке еще до того, как внимательно разберутся в правах и обязанностях поручителя.

Как только банк начинает требовать погашения задолженности, возникает вопрос можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать. В законодательстве на этот счет есть точные ответы.

Изображение - Как отказаться от поручительства по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkak-pravilno-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu

Поручитель, как и заемщик несет равную ответственность. Как только последний перестает вносить ежемесячный платежи, от поручителя кредитор вправе требовать не только внесения платежей, но и погашение штрафа, пени, процентов по договору и в некоторых случаях даже судебных издержек.

Более того, даже смерть поручителя не освобождает его от необходимости оплаты задолженности. Логично, что, осознав степень ответственности, поручитель ищет «пути отступления», вот только в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства закон не позволяет.

Тем не менее несколько вариантов, как выйти из поручительства по кредиту все же доступно.

Как гласит ст. 367 ГК РФ, договор поручительства теряет свою силу, как только должник сам в полной мере оплачивает долг. С этого момента банк не вправе ничего требовать с поручителя или взыскивать долг путем продажи его имущества.

До наступления этого момента отказаться от участия в сделке можно по согласованию всех сторон сделки: самого поручителя, заемщика и непосредственно банка. Если последний не против, заемщику остается подыскать нового поручителя, который тоже отвечает критериям банка и перезаключить договор с ним.

Первоначальный поручитель теперь не будет играть роль гаранта по кредиту. На практике же не все банки готовы идти на этот шаг просто потому, что это лишняя трата времени.

Гражданский кодекс РФ гласит, что есть ряд оснований, когда допускается отказ от поручительства по кредиту:

  • Кредитор с заемщиком по договоренности изменили условия кредитного договора, но поручителя в известность не поставили. Это привело к тому, что ответственность поручителя изменилась или выросла.
  • Если кредит был передан другому лицу и согласия гаранта при этом тоже не спросили.
  • Срок договора поручительства истек. Обязанности поручителя прописываются в отдельном договоре и указывается срок, на который он заключается или же срок просто прописан в кредитном договоре. Если время вышло – банк не вправе ничего требовать от бывшего гаранта, поручительство считается оконченным.
  • Нет основного обязательства. Поручитель обязан в случае необходимости погасить тело долга, проценты и штрафы – все это должно быть прописано в договоре. Если, согласно договору, он не отвечает за дополнительные проценты и прочие выплаты, поручитель вправе отказаться, поскольку его основное обязательство уже исполнено.
  • Заёмщик объявил себя банкротом. Процедура банкротства подразумевает, что все его имущество будет продано и средства направлены на погашение долгов. Значит, поручительство будет считаться исполненным. Поручитель вправе сам обращаться в банк и требовать расторжения договора поручительства.
Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления материнского капитала

Точно такая же ситуация, если банкротом становится юридическое лицо-заемщик. Как только после ликвидации организации ее исключили из ЕГРЮЛ, обязанности поручителя автоматически прекращаются. Если же кредитор успел предъявить ему требования до этого момента, их придется исполнить.

Поручитель отказывается от своих обязанностей по закону

Изображение - Как отказаться от поручительства по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fporuchitel-otkazyvaetsya-ot-svoih-obyazannostey

Статья 367 ГК РФ о прекращении поручительства не позволяет досрочно расторгнуть договор по инициативе самого поручителя.

Поэтому если у него возникло такое желание, сперва можно попробовать решить вопрос мирно и найти замену гаранту. Для этого необходимо написать заявление, которое передается на рассмотрение кредитному комитету.

Если с таким желанием будут согласны все стороны, включая самого кредитора, просьба может быть удовлетворена. Примерный алгоритм отказа от обязательств всегда выглядит таким образом:

  1. Поручитель пишет уведомление, в котором сообщает о своем желании отказаться от обязательств и адресует его заемщику и банку. В документе обязательно необходимо прописать причину такого решения и предложить варианты решения проблемы.
  2. Если заемщик согласен с заявлением, теперь его очередь писать на имя кредитора ходатайство с просьбой заменить поручителя. Для этого также придется собрать небольшой пакет документов: уведомление о разрыве договора поручительства, сведения о новом поручителе (копии паспортных данных и документов, отражающих его финансовое положение).
  3. Кредитный комитет рассматривает вопрос и документы, если решение будет положительным, инициируется процедура привлечения нового поручителя.

Как вы видите, процедура довольно сложная. Закон лишь в исключительных случаях позволяет поручителю отказаться от выполнения своих обязанностей и в основном все эти случаи не связаны с личным нежеланием гаранта. Поэтому чтобы избежать неприятных моментов в будущем, нужно очень хорошо подумать, хотите ли вы вообще брать на себя такие обязательства.

Если договор поручительства все же удалось расторгнуть, необходимо получить от банка доказывающий этот факт документ. В противном случае банк оставляет за собой право вновь обращаться к поручителю с требованием исполнять его обязательства.

Срочно переоформляйте квартиру на ребенка, тогда у вас ее никто никогда не заберет А в суд и вбанк идти бесползно, по закону поручитель отвечает по обязательства как правило в том же объеме что и заемщик, исключение отлько в случае субстдиарной ответственности (в это случае в договоре поручительства оговаривается четко сумма ответственности поручителя) . Так что закон не на вашей стороне

Что такое «договор поручительства»? Это официальный документ, в котором поручитель берет на себя полную ответственность по кредитным обязательствам, в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств по кредиту. Выступая поручителем, человек редко задумывается над тем, какую ношу он на себя взваливает. Проблемы начинаются потом, когда банк обращается к вам с требованием погашения не вашего кредита.

Дать согласие на поручительство следует только в том случае, когда вы на сто процентов уверены в финансовой стабильности заемщика. В случае же если вы, не задумываясь, выступили поручителем, а после подписания договора займа решили идти на попятную, следует начать процедуру по снятию обязательств (особенно в период, пока заемщик еще способен платить по кредиту).

Вероятность успешного расторжения договора поручительства в таком случае довольно высока.

Одна из рекомендаций, которая, без сомнения, удовлетворит все стороны – найти другого поручителя. Правда, такие примеры встречаются довольно редко, так как делегировать свои обязанности в подобных случаях бывает довольно сложно.

Можно ли расторгнуть договор поручительства в одностороннем порядке?

Расторжение договора поручительства может быть осуществлено и в одностороннем порядке, если предварительно будут учтены и выполнены следующие условия. Первое, прекращение действия договора поручителя возможно при полном выполнении условий кредитного соглашения (т.е. полное погашение кредита заемщиком). Иногда, выходом из такого положения может стать оформление очередного кредита в другом банке, средства с которого пойдут на закрытие предыдущего договора о займе.

Внимательно изучите документы. Считается, что договор поручительства является нелегитимным, если после подписания, без вашего ведома, в него были внесены изменения и дополнения. Например, это может касаться изменения кредитной ставки, особенно если не в вашу пользу. Вот тут-то и можно потребовать расторжения договора о поручительстве.

Аннулировать договор поручительства можно и так. Например, заемщик переоформил кредитный договор на третье лицо, а поручителя об этом не уведомил. Здесь вы можете опровергнуть притязания нового заемщика на ваше поручительство, тем самым расторгнув предыдущий договор.

Прекратить действие договора поручительства можно и в таком случае. Заемщик имеет задолженность по кредитным выплатам, банковское учреждение в течение срока поручительства так и не обратилось к вам с требованием о выполнении кредитных обязательств. Обычно этот срок составляет 12 месяцев, но предусмотрены и другие возможные варианты по срокам.

Как избавиться от поручительства и заработать на этом

Аннулировать договор о поручительстве в единичных случаях можно, если банк отказал основному получателю займа в предоставлении особых условий возврата займа. То есть, если кредитор отказал заемщику в досрочном погашении кредита, то вы можете настаивать на расторжении договора поручителя.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Статья 367.

Читайте так же:  Гражданский кодекс о праве собственности

Прекращение поручительства.
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Это возможные варианты как избавиться от поручительства…

Хорошо изучите прилагающийся к кредитному договору договор поручительства, прежде чем его подписать. Убедитесь, что положения документа не нарушаю ваши права, а выплаты основного долга и процентов по нему не завышены и могут быть в случае вступления договора в силу быть посильными для вас как поручителя. Подписанный вами договор поручительства впоследствии будет очень сложно оспорить в судебном порядке.

Чтобы на законных основаниях перестать быть поручителем, дождитесь окончания срока действия соответствующего договора. При этом ваши обязательства будут прекращены, даже если кредит заемщиком к этому сроку полностью не погашен. Если договором срок его действия не определен, поручительство будет прекращено автоматически при отсутствии в течение года исковых требований к поручителям со стороны кредитного учреждения.

Подайте в суд иск о расторжении договорапоручительства, если вам стало известно, что кредитная организация без вашего согласия внесла в договор изменения, ущемляющие права поручителя. Такими изменениями может быть увеличение суммы кредита или повышение процентной ставки по кредиту. Чтобы своевременно воспользоваться такой возможностью, поддерживайте связь с заемщиком и потребуйте от него ставить вас в известность об изменениях, внесенных в кредитный договор после его заключения.

Уточните у квалифицированного практикующего юриста, какими могут быть особые обстоятельства, которые позволяют прекратить заключенный вами договор поручительства. Для этого, как правило, требуется наступление неблагоприятных последствий, находящихся вне вашей воли и желания.

Суды рассматривают подобные иски, но решение, к сожалению, не всегда принимается в пользу поручителя.

Рассмотрите возможность перевода обязательств по договору поручительства на другое лицо или организацию. Для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон, поэтому будьте готовы к ведению трудных переговоров с заемщиком, кредитной организацией и потенциальным новым поручителем.

И, наконец, используйте самый простой способ прекращения своего поручительства, то есть дождитесь, когда заемщик полностью погасит свой долг перед кредитором. Прекращение кредитного договора, как правило, ведет к завершению обязательств, взятых на себя поручителями.

Надеюсь на Ваш положительный отзыв.

Вопрос: Стороны заключили договор поручительства в обеспечение кредитного договора.

Как не нести ответственность, если вы — поручитель по кредиту

В договоре поручительства было закреплено, что поручительство обеспечивает должное выполнение поручителем солидарно с заемщиком исполнения последним обязательств по кредитному договору.

Кредитный договор был признан недействительным (ничтожным). Означает ли это, что поручительством обеспечено требование о возврате денежных средств при признании недействительным кредитного договора?

Ответ: Обязательство поручителя о возврате денежных средств при признании недействительным кредитного договора должно быть прямо предусмотрено договором поручительства. В отсутствие такого обязательства в тексте поручительства поручитель такой ответственности не несет.

Обоснование: В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Читайте так же:  Взнос на капитальный ремонт в 2019 — 2019 году

Статья 365 ГК РФ закрепляет, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

По смыслу положения ст. 367 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет за собой прекращение поручительства, поскольку последнее является акцессорным обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 361 ГК РФ стороны договора поручительства вправе предусмотреть, что поручительство обеспечивает не только обязательства, возникающие из договора (например, о возврате кредита и процентов за его пользование), но и требование о возврате полученного (требование о возмещении в деньгах стоимости полученного) по такому договору при его недействительности или возврате неосновательного обогащения при признании договора незаключенным.

В данном случае договором поручительства установлена лишь обязанность поручителя отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Обязанность по обеспечению требования о возврате денежных средств при признании недействительным кредитного договора договором поручительства не установлена.

В отсутствие такого обязательства в тексте поручительства поручитель такой ответственности не несет.

Этот подход подтверждается и судебной практикой, например, Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.06.2014 N 13АП-12121/14 по делу N А56-51652/2012/ТР6, в котором сделан вывод о том, что юридические последствия в виде обязанности поручителя отвечать перед кредитором за должника по основному обязательству не могли наступить ни в момент заключения ничтожных сделок, ни впоследствии.

Как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.

Как происходит замена:

  1. Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.
  2. Замена осуществляется только по соглашению всех сторон: банк, заемщик, поручитель.
  3. Основанием для рассмотрения банком вопроса будут соответствующие заявления от заемщика и поручителя.
  4. Рассматривается вопрос коллегиальным органом банка. Как правило, это кредитный комитет.
  5. Если принято положительное решение, к договору поручительства должно быть оформлено дополнительное соглашение о досрочном расторжении или письменное уведомление со ссылкой на номер договора.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Изображение - Как отказаться от поручительства по кредиту 2e20358bf8a92454e55561497c6daff6?s=100&d=mm&r=g
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.1 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here